Купить или арендовать? Что лучше? Разбираемся в этом вопросе

Купить квартиру в ипотеку или снимать — один из вечных вопросов. Притом порой бывает, что ежемесячный платеж по аренде чуть меньше платежа по ипотеке. Но помимо экономических факторов есть и другие.

Каждый, кого когда-либо касался вопрос об изменении жилищных условий задавался подобным вопросом - купить ли квартиру в ипотеку или лучше снимать. Есть те, кто считает ипотеку кабалой и не готов переплачивать банку, а есть непреклонные сторонники получения личной собственности.
Кто-то считает, что лучше купить в ипотеку. Потому что квартира будет твоей собственностью и не стоит ожидать каких-либо неожиданностей от арендодателя в виде срочного выселения. А с другой стороны ипотеку можно взять не всегда, есть много факторов влияющих на положительный ответ от банка. А вот снять квартиру можно практически всегда. И вкладываться в ипотеку стоит только, когда реально представляешь, что дальше у этой собственности есть перспективы, потому что это надолго.

Чаще всего средний ежемесячный платеж по ипотеке, взятой с минимально допустимым первоначальным взносом, значительно превышает средние ставки аренды квартир аналогичного класса. «Чтобы иметь «комфортный» для большинства заемщиков платеж в размере 45–50 тыс. руб. в месяц, первоначальной взнос должен быть примерно 40–50%», — говорит руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков.

Однако сейчас в расчеты «вмешалась» госпрограмма субсидирования ипотеки. Если пользоваться специальными условиями, в некоторых случаях ежемесячный платеж может быть даже ниже арендной платы. Но для этого потребуется и больший первоначальный взнос. Все дело в том, что пониженные ставки дают только на ограниченные суммы. Субсидирование ипотеки позволяет покупать квартиры с использованием кредитных средств по ставке 12% годовых (некоторые крупные банки предлагают и 11,5%). При этом заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20% стоимости приобретаемого жилья, а взять кредиты можно на сумму до 3 млн руб. включительно в регионах и до 8 млн руб. — в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. То есть программа субсидирования ипотеки делает покупку дорогого жилья в ипотеку даже более выгодной, чем аренду.

Но с «рядовыми» квартирами, купленными по базовым условиям программы, эта логика не работает. При покупке «однушки» массовых сегментов (эконом- и комфорт-класс) вы будете платить около 50 тыс. руб. в месяц, аренда такого жилья обойдется в 30 тыс. руб. Но опять же можно внести больше в качестве первоначального взноса, если есть накопления, и сравнять платежи с арендной ставкой.

Помимо экономических факторов, есть и другие аргументы. Основной довод сторонников покупки — приобретение в итоге собственного жилья, пусть даже спустя много лет. «Беря ипотеку, человек вкладывается в собственную квартиру, кроме того, ему не нужно нести дополнительные издержки на обустройство каждой новой съемной и переезды, которые неизбежно случаются», — говорит Алексей Новиков. Аргумент: снимая квартиру, вы отдаете деньги «какому-то дяде или тете». Фактически в результате вы не получаете никаких реальных благ, которые можно будет использовать как актив.
 
«На первый взгляд выгода аренды очевидна, потому что ставки меньше и нет переплат. Но не стоит забывать, что, покупая квартиру в ипотеку, вы фиксируете ее стоимость, а вот арендная ставка может расти. Допустим, вам повезло с собственником и он прибавляет к изначальной арендной ставке всего тысячу рублей в год. Но со временем ваши арендные платежи могут сравняться с платежами по ипотеке», — говорит генеральный директор ООО «Новые Ватутинки» Александр Зубец.

Основные минусы аренды — нестабильность. Договор часто заключают не дольше чем на год, а от изменений планов собственника квартиры никто не застрахован. «Сейчас реальные доходы населения снизились, и накопить сумму, необходимую для покупки жилья, довольно сложно, а учитывая инфляционную составляющую и рост цен на недвижимость, практически невозможно», — добавляет генеральный директор «Метриум Групп» Мария Литинецкая.

Аренда больше подойдет тем, кто часто меняет свою жизнь — работу или города проживания, а также тем, кто пока не уверен в том, как изменится состав его семьи — будут ли дети и сколько. «Арендная квартира дает некую мобильность: при смене работы можно поменять и место жительства, правда, «тяга к перемене мест» не свойственна российскому менталитету, особенно семейным людям», — считает Алексей Новиков.

Но если вы чувствуете в себе задатки западного человека, аренда вам подойдет больше. «В развитых западноевропейских странах до 50% жилья приходится на долю арендуемого. Там люди более динамичны, свободны, независимы, они постоянно готовы к переездам при смене работы. Арендатор быстро находит новый желаемый вариант, существенно экономя время на дорогу», — говорит независимый финансовый консультант Татьяна Сапрыкина. «Долг в миллионы рублей — это не занять тысячу до зарплаты, а банк — это не сосед. Это все очень серьезно и очень надолго», — предупреждает эксперт.

Минусы ипотеки в том, что это долговременные финансовые обязательства, которые нужно часто брать до получения квартиры. «Сроки строительства — один-два года, и в это время придется согласиться на временное жилье. Плюс еще нужно отложить на ремонт», — предупреждает эксперт компании «Пересвет-Инвест» Ксения Гришковец.

Если квартира первая, ее имеет смысл снимать. Для первого (часто «холостяцкого») жилья многие выбирают студии или апартаменты, но не все готовы жить там, когда обзаведутся семьей и детьми.

Каждый выбирает для себя, под свои потребности и отталкиваясь от возможностей.


По материалам: Gazeta.ru